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在央視“3.15”晚會曝光網(wǎng)絡非法銷售POS機后云閃付注冊機，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，繼續(xù)“逆風打黑”的商家不在少數(shù)。例如，“POS機送你免費一秒開戶”、“免押金版返現(xiàn)50元”、“每刷卡交易成功，代理人可享受傭金分攤”等花樣層出不窮不休。此外，個人用戶購買POS機進行取現(xiàn)操作，刷卡刷卡、提高額度的現(xiàn)象也屢屢被取締。在分析人士看來，POS機這一“黑產(chǎn)”行業(yè)存在較高的套利空間，并且基于商業(yè)行為本身的特點，想要徹底取締難度很大。監(jiān)管要運用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計和人工智能分析，最大限度還原真實消費場景，從源頭上阻斷套現(xiàn)行為，最大限度避免虛假消費衍生套現(xiàn)機會。

POS機免費送貨

北京商報記者在各大主流電商網(wǎng)站的搜索欄中搜索“POS個人收銀機”或“刷卡機”，均未出現(xiàn)相關結果，顯示沒有該產(chǎn)品。但是如果把搜索關鍵詞換成“P0SS機”或者“壞機”，就會有少數(shù)賣家在賣POS機。

在各大社交網(wǎng)站上，銷售POS機的業(yè)務員不在少數(shù)。記者從網(wǎng)上多個POS機銷售群中發(fā)現(xiàn)，這些銷售員宣傳的內(nèi)容非常勵志，“POS機一秒免費送”、“免押金版返現(xiàn)50元”、“POS機免押金返現(xiàn)50元”、“代理商可享受每位讀卡器成功刷卡交易的傭金”，“總部直接提貨100套給會員，送大禮包”。

記者以購買POS機為名咨詢了營業(yè)員。一位POS機銷售人員表示，目前個人POS機和商戶POS機都可以使用。個人POS機押金79元，刷卡滿5000元可退押金。元手續(xù)費。另一位工作人員表示，他們銷售的POS機主要面向小微企業(yè)和個人用戶。分為兩種模式，一種是POS機出票機，刷卡率為0.58%，無手續(xù)費。另一種是POS機藍牙迷你機，費率為0.65%，每筆交易加收3元左右的手續(xù)費。比如用戶刷10000元，只扣68元服務費，他們還可以激活云閃付。開通云閃付的條件是首次刷5000元，免押金，利率0.38%。

“在賬期長短的問題上，每臺POS機都會秒到賬?！?上述工作人員還告訴記者，88萬元刷10個月后可返還200元，推薦兩人申請即可贈送POS機。北京商報記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前市面上的POS機品牌眾多，如、等。上述工作人員告訴北京商報記者云閃付注冊機，大多數(shù)品牌POS機的交易手續(xù)費率在0.6%左右，低的可達0.3%。

個人套現(xiàn)

除了私自銷售POS機，非法套現(xiàn)也成為這個行業(yè)的默認事實。北京商報記者在換卡QQ群中聯(lián)系上了POS機代理張某。據(jù)他介紹，個人用戶購買POS機的主要目的是為了進行現(xiàn)金操作和籌措信用卡。“個人經(jīng)常使用云閃付進行小額支付，養(yǎng)卡也是一個緩慢的過程。” 張說。

另一位POS機招商部銷售人員告訴記者，他主要向用戶銷售小型手動取款刷卡機，不僅可以刷用戶個人的信用卡，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機體積小，攜帶方便，費率低。個人使用收款刷卡簡單方便。刷卡后，資金將在幾秒內(nèi)自動到達綁定的儲蓄卡上。

此外，您還可以使用App軟件直接提現(xiàn)。據(jù)銷售人員介紹，個人用戶需要先下載并注冊手機閃付才能綁定卡。然后下載銷售人員提供的App軟件。由于銀聯(lián)的信用卡額度為100-1000元，您只能輸入1000元以下和100元以上的金額，然后使用生成的二維碼直接使用銀聯(lián)支付。. 據(jù)第三方支付人士介紹，一般情況下，當刷卡率經(jīng)常低于0.6%時，銀行卡可能會將刷卡行為判斷為套現(xiàn)。信用卡可能面臨減少額度和被凍結的風險。當記者詢問他是否會被銀行找到時，

事實上，早在2016年9月30日，央行就發(fā)布了《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪活動的通知》，明確提出任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機。 （含MPOS）、刷卡機等受理終端。

對于POS機網(wǎng)絡銷售屢禁不止的原因，金樂功能分析師廖和凱認為，POS機“黑產(chǎn)”行業(yè)套利空間大，基于商業(yè)行為本身的特點，非常很難完全取締。POS機持卡人存在信息泄露，個人信息泄露也會引發(fā)各種問題，如卡信息泄露、密碼泄露等潛在的經(jīng)濟損失。

阻斷套現(xiàn)行為的源頭

日前，央行發(fā)布了最新的支付系統(tǒng)運行情況。截至2018年四季度末，我國銀行卡在用量為75.97億張，環(huán)比增長2.86%。其中云閃付注冊機，信用卡和借記卡在用量合計6.86億張，環(huán)比增長4%。全國平均持有5.46張銀行卡，平均每兩人持有一張信用卡和一張信用卡。信用卡行業(yè)發(fā)展乏力的大背景也是銀行卡違法行為難以控制的主要原因。

易觀金融高級分析師王鵬博表示，對于一些行業(yè)來說，需要照顧匯率，所以存在套現(xiàn)的可能。提現(xiàn)后，利率會很低。目前的POS機基本淪為套現(xiàn)工具，在線銷售POS一直是行業(yè)的灰色地帶。

北京商報記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，銀聯(lián)已下發(fā)《關于進一步加強移動設備出境受理終端合規(guī)管控的函》。該文件將對目前刷卡POS行業(yè)和各類非法支付軟件的違法行為進行極大的制約，主要包括：嚴禁通過移動支付終端提取信用卡資金，或從事賭博、洗錢等違法業(yè)務。收單機構申請新注冊移動支付終端品牌受到限制，合規(guī)分數(shù)越高申請難度越大；加強移動終端注冊等方面的管理。

文件指出，收單機構應依法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務，嚴格執(zhí)行商戶真實性管理相關規(guī)定，對商戶進網(wǎng)、查驗、交易、退出等全環(huán)節(jié)進行監(jiān)控。嚴禁通過移動支付終端提取信用卡資金，或從事賭博、洗錢等非法業(yè)務。針對信用卡交易占比高于正常業(yè)務水平、大額可疑交易頻發(fā)、隔夜可疑交易頻發(fā)、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點涉及跨境等情況或頻繁變動等，

對于信用卡套現(xiàn)如何監(jiān)管問題，廖和凱強調(diào)，監(jiān)管要加大打擊力度，同時運用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計和人工智能分析，最大程度還原真實消費場景，從源頭堵住套現(xiàn)——出行為。虛假消費衍生的套現(xiàn)機會。（北京商報記者 孟繁霞 宋伊桐/文）